Carta di credito/debito (dual-mode) Tot per aziende

Ultimo aggiornamento: 02/09/2025

Tot è un nuovo conto di pagamento italiano con carta di credito Visa inclusa.

Scopri vantaggi e svantaggi nella recensione in basso!

Recensione della carta Tot Visa

In breve

Tot è un conto di pagamento rivolto a professionisti e imprese italiane (ditte, liberi professionisti, startup, microimprese, ecc).

Il conto aziendale è gestito in partnership con Banca Sella, partner del progetto Tot per i servizi di banking.

NOTA: Banca Sella è depositaria dei fondi e tutti i capitali dei conti Tot sono protetti per legge dal Fondo Interbancario di Tutela Depositi (FITD) fino a € 100.000

I due piani, Essentials e Professional, offrono caratteristiche interessanti (più avanti nella recensione ci sarà il dettaglio).

Ciò che accomuna entrambe le offerte è la presenza di una IBAN italiano perfetto per incassare e pagare le attività di una società (di persone, di capitali) o ditta individuale.

L'operatività online al 100% è supportata da una piattaforma digitale moderna. Un aspetto non secondario, in un'epoca in un cui anche lo strumento utilizzato per gestire le finanze aziendale può incide sulle stesse.

La carta di credito inclusa? Anche lei è interessante e merita di essere considerata.

Una carta business Visa a canone gratuito con caratteristiche interessanti (assicurazione frodi e furti, Google Pay e altro).

Non mancano le non scontate funzionalità per pagare deleghe F24, Pubblica Amministrazioni (pagoPA), bonifici SEPA, ecc.

NOTA (bonifici): c'è il pieno supporto per i bonifici istantanei in ingresso

Caratteristiche del conto Tot

A chi è rivolto

Il conto Tot è espressamente dedicato a un uso business e, di conseguenza, si rivolge principalmente a:

• società di capitali (es. S.r.l., S.r.l.s.)
• ditte individuali
• società di persone (es. S.n.c., S.a.s.)
• freelance e liberi professionisti

IBAN italiano

Oggi più che mai non è scontato che l’IBAN del conto aziendale sia effettivamente italiano. Tot offre tutto ciò in entrambi i suoi piani (Essentials e Professional, di cui parleremo più avanti).

La banca depositaria è l’italiana Banca Sella che, tramite il FITD, permette di proteggere e garantire i depositi fino a 100.000 euro.

NOTA: Non ci sono limiti di giacenza e limiti di importo per i bonifici in entrata sul conto.

Trattandosi di un conto business, queste informazioni potrebbero essere decisive per alcune attività

Pagamenti F24

Pagare tasse, imposte e deleghe F24 non dovrebbe essere difficile, lento e faticoso.

Tot è proprio l’opposto.

Grazie all’internet banking puoi pagare, o far pagare dal tuo commercialista, F24 direttamente online.

Puoi utilizzare i modelli di F24 ordinario, semplificato o accise.

Gli F24 possono essere programmati in anticipo fino a un anno prima.

NOTA: il commercialista può collegarsi alle interfacce Entratel e Fisconline (Agenzia delle Entrate) per pagare le deleghe F24 con addebito diretto sul c/c aziendale Tot.

Una caratteristica utile offerta da Tot è la validazione automatica dei dati inseriti, così avrai un doppio check prima pagare.

Le quietanze, è bene indicarlo, saranno immediatamente disponibili nell’archivio.

Bonifici

Tot è digitale e “smart” by design perciò offre il meglio anche in un ambito spesso sottovalutato: i bonifici.

Fare e ricevere bonifici non è mai stato così semplice e veloce.

L’IBAN italiano permette di ricevere e inviare bonifici nazionali e SEPA in tutta tranquillità.

Tramite interfaccia puoi allegare foto e pdf di fatture, scontrini o ricevute varie che magari ti farebbe comodo associare a un certo pagamento.

L’area riservata Tot può aiutarti a fare ordine tra i pagamenti (e chi si occupa di contabilità può solo ringraziare).

Le utenze di una PMI, per fare un esempio pratico, possono essere pagate anche tramite SDD (SEPA Direct Debit) così da incanalare direttamente bollette di gas, telefono e elettricità sul c/c aziendale.

Le possibilità per automatizzare e pianificare sono numerose.

Un altro esempio in tale senso è, infatti, la possibilità di pianificare bonifici fino a 30 giorni in anticipo.

La sicurezza è garantita da un codice OTP che, tramite sms, permette di prevenire frodi e operazioni non desiderate.

NOTA: a breve arriveranno bonifici multipli e ricorrenti. Segui il Sito ufficiale per notizie aggiornate!

Costi

Tot propone due piani con prezzi e caratteristiche differenti. Vediamoli:

Il piano Essentials, a € 7 / mese o € 70 / anno, è il piano più economico che include:

• 100 operazioni in uscita / anno
• Carta di credito VISA inclusa
• Operazioni in entrata illimitate e sempre gratis
• Assistenza base (Tot risponderà via chat o email)

Chi è in cerca di qualcosa di più allora dovrebbe considerare il secondo piano, più costoso e dalle migliori caratteristiche denominato Professional.

A un prezzo di € 15 / mese o € 150 / anno, il piano Tot Professional replica Essentials a cui aggiunge:

• 250 operazioni in uscita all’anno (invece che 100)
• Assistenza personale prioritaria (il supporto Tot ti seguirà in modo prioritario)
• Nuove funzionalità in esclusiva (Es. i pagamamenti Ri.Ba sono in arrivo)

NOTA: La promozione attuale di Tot prevede 30 giorni di prova gratuita per tutti i nuovi clienti.

Il prezzo, a nostro giudizio, è competitivo soprattutto nel caso degli abbonamenti annuali (meno di € 6 / mese effettivo per l’abbonamento annuale Essentials).

Il periodo di prova gratuito è un segnale di forza perché permette agli utenti di provare con mano il servizio offerto da Tot prima di impegnarsi economicamente.

Assistenza clienti

Tramite l’apposita icona in basso a destra è possibile parlare in live chat con l’assistenza Tot.

L’attesa è breve (meno di 10 minuti) e ovviamente aumenta negli orari di picco.

I clienti Tot aderenti al piano Professional hanno diritto a assistenza prioritaria.

La carta di credito Tot Visa

In breve? Un’ottima carta Visa Business Credit per gli acquisti aziendali, sia online che offline.

La carta di credito è inclusa nel canone del conto (Essentials e Professional) ed è gratuita per sempre.

Ma quali sono le sue caratteristiche?

Perché viene definita dual-mode?

Vediamo i punti principali in basso.

Modalità dual-mode

La caratteristica che davvero contraddistingue questa carta dalle altre è la cosiddetta “dual-mode” che le permette di passare da modalità “carta di credito” a “carta di debito” e viceversa.

Ma cosa significa in concreto?

Significa che la carta Visa Tot può essere usata:

• Come carta di debito, e quindi ogni pagamento scalerà immediatamente le disponibilità del conto corrente
• Come carta di credito, con cui puoi pagare fino a 60 giorni dalla data d’acquisto senza interessi (primo giorno del secondo mese successivo)

NOTA: L’uso come carta di credito è, per ovvi motivi, soggetto a verifiche interne (credit score e altro) non trattandosi di una concessione automatica.

Flessibilità nei pagamenti

La carta è contactless e può essere utilizzata anche in modalità classica.

Tot, che si definisce “carta business più innovativa in Europa”, ha iniziato a proporsi anche nei mobile wallet.

Grazie alla compatibilità con Google Pay, e presto Apple Pay, oggi è possibile associare la carta Tot al proprio wallet in modo da rendere più pratici, sicuri e veloci anche i pagamenti aziendali (es. acquisti, hotel, noleggi, ecc).

NOTA: la piena compatibilità tra carta Tot e il conto PayPal business permette di sfruttare i vantaggi di entrambe le soluzioni

Trasferte senza problemi

La carta di credito aziendale Tot ha i numeri in rilievo e il pannello firma.

Come forse saprai, con una carta Visa del genere puoi andare sul sicuro sapendo che verrà accettata per noleggi e acquisti ovunque nel mondo.

Prelievi

Puoi prelevare fino a € 2.500 / mese presso gli ATM in Italia e all’estero. Il circuito Visa è accessibile in decine di nazioni del mondo.

La commissione applicata è del 3,99 % (banche UE e extra-UE).

NOTA: Tot offre un’assicurazione sui prelievi. Ti invitiamo a leggere maggiori informazioni sul Sito ufficiale.

Pagamenti sicuri

La carta di credito Tot adotta tecnologie e soluzioni tecniche all’avanguardia per garantire sicurezza agli utilizzatori.

Alcune informazioni che potrebbero rassicurarti sono queste:

• Il sistema 3D Secure® è un particolare meccanismo che protegge le carte proposte da Tot. Grazie a un codice segreto inviato tramite SMS (denominato OTP) ti proteggerai da acquisti fraudolenti
• Con ogni carta di credito Tot è inclusa un’assicurazione gratuita sui prelievi. Verrai protetto nel caso ti venisse sottratto denaro contante tramite prelievo
• Chargeback garantito: ricevi rimborsi veloci se non ricevi prodotti o se per caso ti accorgessi di addebiti o costi non autorizzati sul tuo conto
• Carta virtuale: mentre aspetti la carta fisica potrai già usare la carta in modalità virtuale. In questo modo potrai usarla immediatamente per gli acquisti effettuati online.

Opinione finale sul conto Tot e carta di credito Visa: valgono la pena?

Tot ha numerosi punti di forza che contraddistinguono la sua offerta dalla concorrenza:

• La partnership con Banca Sella, un nome di indiscusso prestigio, contribuisce a dare solidità all’intero progetto. IBAN italiano, bonifici SEPA, bonifici istantanei, ecc. sono alcuni dei vantaggi che derivano dalla collaborazione.
• SSD, F24, pagoPA: le forme per pagare sono numerose e in continuo aumento
• 3D Secure, Google Pay, Apple Pay, PayPal: paghi dove e come vuoi in sicurezza
• Il team alle spalle di Tot ha esperienza nel fintech e nel settore bancario
• Assicurazione sui prelievi
• Pricing chiaro e competitivo. L’annuale fa risparmiare molto

L’esperienza utente sulla piattaforma Tot è fluida e semplice, grazie anche allo stile minimalista.

I 30 giorni di prova gratuita sono un’opportunità interessante per valutare il servizio.

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Come aprire un conto Tot

Per maggiori informazioni o per attivare il Conto Tot clicca qui (verrai reindirizzato al sito ufficiale)

Pagina pubblicata il 06/02/2023 - Autore dell'articolo: Danilo Petrozzi